Home equity: crédito com garantia de imóvel
Home equity, também chamado de CGI ou crédito com garantia de imóvel, é a operação em que você oferece um imóvel que já é seu como garantia para obter crédito. O imóvel continua no seu nome e no seu uso durante todo o contrato.
Por ter garantia real, costuma ter condições diferentes das linhas sem garantia e prazos mais longos. É por isso que costuma ser considerado quando a necessidade é maior ou o horizonte é mais alongado.
- Negócios
- Investimentos
- Expansão
- Liquidez
A simulação apresenta valores e taxas estimados. As condições finais dependem da análise do seu perfil e das condições vigentes da instituição financeira.
Sujeito à análise, aprovação e condições da instituição financeira.
Garantia real significa risco sobre o bem
Em uma operação com garantia de imóvel, o bem responde pela dívida. Em caso de inadimplência, ele pode ser executado. Não é uma linha para resolver aperto momentâneo sem plano de pagamento, e conversamos sobre isso com clareza antes de qualquer encaminhamento.
Como a operação acontece
- 01
Envio da documentação
Documentos seus e do imóvel: identidade, comprovação de renda, estado civil e a matrícula atualizada. A Nexus confere e organiza antes de encaminhar, para a análise não travar em pendência simples.
- 02
Análise do imóvel e do proponente
A instituição avalia quem pede o crédito e o imóvel oferecido em garantia. Matrícula limpa e situação regular costumam ser a base de tudo.
- 03
Avaliação do bem
Um avaliador credenciado emite laudo com o valor do imóvel. Esse valor é a referência da operação.
- 04
Alienação fiduciária
A garantia é registrada na matrícula do imóvel. Ele segue no seu nome, com o gravame registrado enquanto durar o contrato, e volta a ficar livre quando a operação é quitada.
- 05
Liberação do recurso
Concluído o registro, o valor é liberado. O uso é livre, e a finalidade declarada costuma fazer parte da análise.
Para quem costuma fazer sentido
- Quem precisa de capital para o próprio negócio
- Quem quer trocar dívidas mais caras por uma operação com garantia
- Quem vai investir em expansão patrimonial
- Quem tem um imóvel parado e um plano definido para o recurso
- Quem precisa de prazo mais longo do que as linhas sem garantia oferecem
O que costuma pesar na análise
- Valor de avaliação do imóvel
- Situação da matrícula
- Se o imóvel está quitado
- Tipo de imóvel e localização
- Renda e capacidade de pagamento
- Perfil e histórico de crédito
- Finalidade do recurso
- Prazo pretendido
Nenhum desses pontos, isolado, decide a operação. A instituição avalia o conjunto, e é por isso que não existe resposta pronta antes da análise.
Sobre home equity (cgi)
As perguntas gerais sobre taxas, custos e prazos estão nas dúvidas frequentes da página inicial.
Preciso sair do imóvel?
Não. O imóvel continua no seu nome e no seu uso durante todo o contrato. O que é registrado na matrícula é a garantia, não a transferência do bem.
O imóvel precisa estar quitado?
As exigências variam por instituição. Imóvel quitado é o cenário mais simples, mas existem alternativas para outras situações. É um dos primeiros pontos que verificamos.
Posso usar o dinheiro para qualquer coisa?
O uso costuma ser livre, e a finalidade declarada faz parte da análise. Negócios, investimentos, reorganização financeira e planos pessoais são destinos comuns.
Qual a diferença entre home equity e refinanciamento?
Na prática, são nomes usados para a mesma ideia: crédito com o imóvel em garantia. Você também vai encontrar CGI, sigla de crédito com garantia de imóvel. O que muda de verdade entre as propostas são as condições de cada instituição, não o nome do produto.
Mais alternativas para viabilizar a sua operação
Trabalhamos com diferentes instituições financeiras parceiras para ampliar as alternativas de crédito de cada cliente. A disponibilidade de cada instituição depende da análise e das condições vigentes de cada operação.
outras instituições conforme a operação
Vamos entender o seu objetivo?
Conte para a Nexus o que você pretende realizar. Entendemos o seu caso e buscamos, junto às instituições financeiras parceiras, as alternativas de crédito possíveis.